Рефераты бесплатно » Банковское дело и кредитование » Надзор за банковской деятельностью
Информация к новости
  • Просмотров: 1085
  • Автор: LOL
  • Дата: 4-06-2008, 17:08
 (голосов: 0)
4-06-2008, 17:08

Надзор за банковской деятельностью

Категория: Банковское дело и кредитование

Состояние и перспективы развития кредитной системы име­ют важное значение для национальных экономик ведущих промышленно развитых стран.

В связи с этим кредитно-банковская, сфера служит объектом тщательного надзора и регулирования со стороны правительст­венных органов и, в частности, центрального банка. Однако в каждой стране имеются свои специфические особенности кон­троля за деятельностью кредитных институтов, что обусловлено особенностями исторического развития и действием различных политико-экономических факторов.

Великобритания

В этой стране до последнего времени не было специальных законов о регламентации банковской деятельности, контроль же над кредитными институтами носил скрытый и неформальный характер.

Дело в том, что банки Великобритании в прошлом были сво­бодны от законодательного регулирования и государственного вмешательства в их деятельность. Регулирование банковской деятельности проводилось на базе общего Закона об акционер­ных компаниях.

Из-за отсутствия жесткого контроля над деятельностью бан­ков и процессами концентрации капитала возникли крупные банковские объединения с широко разветвленной сетью филиа­лов и отделений в стране и за рубежом. Огромная доля ресурсов, операций и филиалов оказалась сосредоточенной в "Большой четверке" банков, которая включает Ллойде, Мидлэнд, Барклайз и Нешнл Вестминстер. "Большая четверка" вместе с другими крупными английскими и шотландскими банками сосредоточила у себя весь безналичный оборот страны.

С конца 70-х годов усилилось регулирование кредитном финансовой сферы в Великобритании.

В соответствии с законом 1979 г. введено обязательное ли­цензирование коммерческих банков и учрежден общенациональ­ный фонд страхования депозитов.

Банковский закон 1987 г. определил правила деятельности коммерческих банков — порядок банковскихслияний, выдачи крупных ссуд, ввел аудиторские проверки и т. д.

Несмотря на эти законы о деятельности банков, контроль над кредитными институтами в Великобритании остается менее строгим по сравнению с другими странами.

США

В этой стране на протяжении многих лет создавалась широ­кая система контроля и регулирования деятельности банков на

федеральном уровне и на уровне штатов.

В основу регулирования банковской деятельности в США положены два принципа:

Первый принцип — обеспечение устойчивости и предот­вращение крахов кредитных институтов. С этой целью осуществ­ляются два типа регулирования:

• законодательно ограничены операции банков с повышен­ным риском и снижением ликвидности путем установления, на­пример, предельной суммы кредита одному заемщику;

• в 1934 г. учреждена общенациональная система страхова­ния банковских депозитов с целью предотвращения массового изъятия вкладов.

Второй принцип — ограничение концентрации капи­тала в немногих банках и недопущение монопольного кон­троля над денежным рынком. Этот принцип основан на огра­ничении концентрации банковского капитала, а также под­держании конкуренции и соперничества на денежном рынке. С этой целью установлены территориальные ограничения на открытие банками отделений в пределах одного штата, введен контроль ФРС за созданием холдинговых компаний, а также установлен контроль различных органов за банковскими слияниями.

В результате столь строгого законодательства в США в отли­чие от западноевропейских стран сохранилась внешне децентра­лизованная и раздробленная банковская система. В частности, сохранилось множество бесфилиальных банков: из 15,5 тыс. бан­ков 7 тыс. не имеют отделений.

Надзор за деятельностью банков в США осуществляет од­на из самых сложных систем контрольных органов, которая включает раздельный контроль за двумя группами банков, а именно:

• система национальных банков подчиняется федеральным властям — контролеру денежного обращения (г. Вашингтон);

• система банков штатов, которая находится под юрисдик­цией отдельных штатов.

Кроме того, надзор за деятельностью банков в США осуще­ствляют Федеральная резервная система (ФРС) и Федеральная корпорация за страхованием депозитов (ФКСД), членами кото­рой являются 98% банков страны.

Контролер денежного обращения является органом Казна­чейства, ему подчиняется 4,9 тыс. национальных банков (начало 90-х гг.); его надзорные функции заключаются в следующем: он выдает разрешение на создание национального банка; проводит периодические контрольные и ревизионные проверки; решает вопрос об открытии отделений и слияниях банков.

Федеральная резервная система контролирует деятельность 1056 штатных банков-членов, которые находятся в прямом ее подчинении, а также деятельность 5,6 тыс. холдингов с 8,8 тыс. дочерних банков.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов является независимым федеральным ведомством, которое осуществляет контроль за 8,4 тыс. застрахованных банков, не являющихся членами ФРС. Основная функция ФКСД — это страхование де­позитов, но она имеет право на проверку деятельности любого банка, в том числе и не являющегося членом ФРС.

Существуют также банковские департаменты штатов, функ­цией которых является выдача разрешений (чартер) штатным банкам на ведение операций (9,5 тыс. таких банков), издание инструкций, проведение проверок банков, принятие решений об отделениях и слияниях банков и т.д.

Кроме этих органов надзора за деятельностью банков в США, они находятся также под влиянием решений Министерст­ва юстиции по вопросам слияний и банковских холдингов, Ко­миссии по биржам и ценным бумагам (допуск на биржу и эмис­сия акций), Федеральной торговой комиссии и др.

Имеются также и неправительственные органы контроля за деятельностью кредитных институтов: Американская ассоциация банкире и. Ассоциация независимых банков, комитеты клирин­говых палат разных городов и др. Задачей этих неправительст­венных органов контроля является разработка стандартов обслу­живания клиентуры, решение технических вопросов осуществ­ления банковских операций, контакты с Конгрессом и прессой.

ФРГ

Правовой основой надзора над банками в ФРГ являются "Закон о банках Федеративной республики Германии" и "Закон о Немецком федеральном банке" 1957г.

Надзор за деятельностью кредитных институтов осуществляет специальный орган — Федеральное ведомство по контролюзабанками, а также Немецкий федеральный банк.

Задачами Ведомства являются: выдача разрешений на откры­тие новых банков, выработка обязательных требований для кре­дитных институтов, контроль за выполнением ими законов и предписаний в сфере денежного обращения и кредита. Ведомст­ву предоставлено также право запрашивать у банков любую ин­формацию, проводить внеочередные ревизии, вмешиваться в операционную деятельность банков, отдавать распоряжения о немедленной приостановке операций. Кредитные учреждения страны обязаны ставить в известность Ведомство обо всех изме­нениях в их юридическом статусе, а также представлять месяч­ные и годовые балансы.

Федеральное ведомство по контролю за банками по согласо­ванию с Бундесбанком устанавливает обязательные нормативы для кредитных институтов, в частности:

• сумма рискованных активов коммерческого банка (включая ссуды, участия, фьючерсные контракты и опционы) не должна превышать сумму акционерного капитала более чем в 18 раз;

• в конце каждого операционного дня непокрытая позиция в иностранной валюте не должна превышать акционерный капи­тал более чем на 30%;

• ежедневная открытая позиция по финансовым фьючерсам и опционам не должна превышать сумму акционерного капитала более чем на 20%;

• сведения о крупных кредитах одному заемщику (на сум­му, превышающую 15% капитала банка) должны быть немедлен­но сообщены Бундесбанку, а общая сумма крупных кредитов не должна превышать капитал более чем в 8 раз.

Эти принципы носят рекомендательный характер. Однако если Ведомство при нарушении этих правил будет сомневаться в ликвидности банка, то оно может приостановить деятельность этого банка или даже временно закрыть его.

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Информация
Комментировать новости на сайте возможно только в течении 10 дней со дня публикации.
загрузка...